Se você já buscou conhecer diferentes alternativas de investimentos, certamente se deparou com a renda fixa. Mas você sabia que ela não é um investimento único? Ela engloba uma categoria de diferentes tipos de papéis. Neste artigo, vamos contar tudo o que você precisa saber sobre a renda fixa, desde seu funcionamento até a rentabilidade e os principais produtos dessa família.
Na renda fixa, você encontrará uma opção segura e de baixo risco, ideal para quem deseja formar uma reserva de emergência ou tem aversão a perdas financeiras. A previsibilidade é sua principal vantagem: no momento da compra de um título, você já sabe quanto o dinheiro irá render até a data de vencimento.
Além disso, com a alta da taxa Selic nos últimos anos, os investimentos em renda fixa se tornaram mais rentáveis. Eles se tornaram uma alternativa para quem deseja poupar para realizar sonhos como comprar a casa própria, planejar uma viagem no médio prazo ou garantir uma aposentadoria tranquila.
Investir em renda fixa é uma maneira de se preparar para encorpar a renda na aposentadoria ou garantir uma educação de qualidade para os filhos ao longo da vida. Também pode ser uma aliada para juntar dinheiro para dar entrada em um carro ou imóvel. Além da segurança, alguns investimentos em renda fixa contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), trazendo uma segurança extra para o investidor.
Neste artigo, você aprenderá sobre os diferentes tipos de rentabilidade da renda fixa, como os investimentos prefixados, pós-fixados e híbridos funcionam. Também entenderá como começar a investir com pouco dinheiro e conhecerá os principais investimentos da renda fixa em 2024, como CDB, poupança, Tesouro Direto, LCI, LCA e debêntures.
CDB (Certificado de Depósito Bancário): O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos. Ao investir em CDB, você empresta dinheiro para instituições financeiras oferecerem crédito a outras pessoas e, em troca, recebe uma remuneração adicional. Existem diversas opções de CDB, com prazos de vencimento e rentabilidade diferentes. É importante lembrar que, ao resgatar o dinheiro investido em CDB, incide o imposto de renda. Portanto, ao comparar o rendimento do CDB com outros tipos de aplicações de renda fixa, é fundamental considerar esse fator.
Poupança: A poupança é um dos investimentos mais populares entre os brasileiros devido à sua simplicidade de funcionamento. Basta ter uma conta em qualquer banco para começar a investir. A poupança é isenta de impostos e tem sua rentabilidade ligada à taxa Selic e à Taxa Referencial (TR). Quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial. Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5%, o rendimento é de 70% da taxa Selic mais a Taxa Referencial. Para que o dinheiro renda, ele precisa permanecer aplicado por pelo menos 30 dias, e rende mensalmente na data de aniversário do depósito. Apesar de isenta de imposto de renda, a poupança nem sempre é a opção mais rentável entre os investimentos de renda fixa.
Tesouro Direto: Ao comprar um título do Tesouro Direto, você investe em títulos públicos federais. Essa aplicação é acessível, com valores a partir de R$ 31, e considerada uma das mais seguras do país, pois é garantida pelo Tesouro Nacional. Existem diversas opções de títulos, com diferentes prazos de vencimento, rentabilidade e tipos de remuneração. No site do Tesouro Direto, é possível comparar os títulos e fazer simulações.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): Ao investir em LCI e LCA, você empresta seu dinheiro para instituições financeiras concederem crédito a outros clientes. Em troca, recebe uma remuneração. Na LCI, o dinheiro é direcionado a projetos do setor imobiliário, enquanto na LCA, vai para o agronegócio. O rendimento pode ser pré-fixado ou pós-fixado, e o investimento é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). É importante respeitar o prazo mínimo de investimento.
Debêntures: Debêntures são títulos com lastro no crédito privado. Ao investir, você empresta dinheiro para financiar projetos e a reestruturação de dívidas de empresas privadas. O rendimento pode ser pré-fixado ou atrelado à Selic ou CDI, e o resgate só é feito no prazo de vencimento.
Não perca a oportunidade de aprender mais sobre investimentos em renda fixa e comece a planejar seu futuro financeiro hoje mesmo!
Quanto rende 1.000 reais aplicados na renda fixa?
Para responder a essa pergunta, simulamos quatro tipos de investimentos: poupança, CDB com rendimento de 100% do CDI, Tesouro Selic 2027 e LCI/LCA com 100% do CDI. A data de início, em todos, foi 21/03/2024, quando a taxa Selic estava em 10,75%. Vale lembrar que todos os exemplos são apenas estimativas.
| Poupança | Tesouro Selic 2027 | LCI/LCA 100% do CDI | CBD 100% do CDI | |
|---|---|---|---|---|
| Valor investido | R$ 1.000 | R$ 1.000 | R$ 1.000 | R$ 1.000 |
| Data de vencimento | 01/03/2027 | 01/03/2027 | 01/03/2027 | 01/03/2027 |
| Valor líquido de resgate | R$ 1.227,21 | R$ 1.348,45 | R$ 1.344,08 | R$ 1.344,08 |
* A data inicial das aplicações é 21/03/2024, quando foram feitas as simulações.
